インデックス投資家の1年間のルーティン：ほぼ何もしていません

インデックス投資家は1年間で何をしているのか。

答えを先に言うと、ほぼ何もしていません。

それが正解だと思っています。自分の1年間のルーティンを公開します。

1月にやること

①NISAの成長投資枠に一部投入

新NISAの成長投資枠のうち、毎月積立分以外を年初にまとめて投入しています。特定口座のSMT海外株式インデックスを売却して、その資金をオルカンとして成長枠に入れる流れです。できるだけ早く市場に資金を入れておくことが目的です。

②楽天ポイントを100ポイント運用に設定

楽天ポイントクラブアプリで100ポイントだけ運用設定します。年末に精算して、また年初に100ポイント入れる。相場の体温計として使うためです。詳しくはこちらの記事に書いています。

③今年の家計予算を決める

昨年の家計簿の数字を参考に、今年1年の家計予算を四半期ごとに設定します。反省会ではなく、今年の目標を決めます。

④ライフプランシートを作成する

家族全員の年齢を並べて、ライフステージを10年単位で把握してます。子どもの教育費が増える時期・住宅関係の支出・老後の入口など、大きな支出のタイミングが見えてきます。

毎年見直すことで「今はどのフェーズか」を確認できる。資産設計や投資方針を考えるうえで、この視点は欠かせません。

大事なのは、③と④かな。

月初：資産を確認して記録する

投資は積立に任せているので、自分がやることは月初に資産を確認して記録してます。

増えていたら嬉しい。減っていたら悲しい。と感じて記録をつけるだけですね。

それで終わりです。特に何か判断したり、売買したりはしません。感情はあっていい。でも行動には移さない。

月末：家計簿を作成する

月末に1ヶ月の収支をまとめてます。反省は特にしません。でもわりとしっかりと１円単位で記録してます。この積み上げが、年初の予算設定や将来の生活費の見通しに使えます。

平均年収の会社員ですので、一応ボーナスも出ます、そういえばボーナスは平均も出てなかったような気もしましたが、、

ボーナスの時期はですね、私のボーナスは投資の資金になります。

来年の資産設計書と投資方針を作成する

これは趣味の部分を含んでます。でも資産管理上は大切ではあります。

来年の投資方針・積立設定・資産目標・暴落時の行動方針などをまとめた「資産設計書」を毎年12月に作っています。資産が積み上がってきてるので大切なことだと自分は思ってます。

迷ったとき・暴落が来たとき・暴騰が来たときに「初心に戻る」ための地図になります。これがあるだけで、余計な判断をしなくて済みます。

タイミング	やること
1月	成長枠一部投入・ポイント100ポイント設定・家計予算を四半期で決める
毎月初め	資産確認・記録（増減を感じて終わり）
毎月末	家計簿つける
7月・12月	ボーナスを投資資金にもっていかれる
12月	来年の資産設計書・投資方針を作成

こうやってみるとほぼ記録しかしていませんね。

インデックス投資は、市場全体に長期で乗り続けることが前提です。

余計な判断を加えるほど、リターンは下がります。「何もしない」は怠慢ではなく、戦略です。

積立設定を一度作ってしまえば、あとは時間に働いてもらう。自分がやることは、その設定を崩さないことだけ。

暇なのか記録だけはしっかりと取ってたみたいですけどね。

月初に資産を見て嬉しい・悲しいと感じながら、淡々と記録を続ける。20年やってきて、これが自分のスタイルです。

投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品・制度を推奨するものではありません。