新NISAが2024年から始まって、投資環境が大きく変わりました。

非課税で運用できる金額が大幅に増えて、期間の縛りもなくなった。これから始める方にとっては、本当にいいタイミングです。

自分の新NISAの使い方を先に言うと、年始に成長投資枠でオルカンを180万円一括購入し、残り180万円を毎月の積立で埋めて、年間360万円の非課税枠をフル活用するという方針です。買うのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）一択。以下、自分が実際にどう使っているかを具体的に書いていきます。

新NISAの基本構造（ざっくり）

新NISAには2つの枠があります。

枠	年間上限	特徴
積立投資枠	120万円	月10万円まで。投資信託の積立のみ
成長投資枠	240万円	一括購入もOK。株・ETFも買える
合計	360万円	生涯非課税枠は1,800万円

この360万円を毎年使い切るのが、自分の方針です。

自分の使い方：年360万円フル活用

具体的にこうしています。

年始に成長投資枠で180万円を一括購入

1月の早いタイミングで、成長投資枠から180万円分を一括で買います。

買うのは eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 一択です。

毎月の積立（残り180万円分）

枠	月額	方法
積立投資枠	10万円	楽天カードで積立
成長投資枠	5万円	楽天キャッシュで積立
合計	15万円	—

月15万円 × 12ヶ月 = 180万円。

年始の一括180万円 + 毎月積立180万円 = 年間360万円の非課税枠をフル活用しています。

楽天キャッシュは楽天カードと紐づけているので、実質すべて楽天カード経由でポイントが貯まる仕組みです。

年始の180万円はどこから捻出するか

「いきなり180万円なんてどこから出てきたんだ」と思いますよね。

自分の場合、新NISAが始まる前から SMT グローバル株式インデックス・オープン という旧来のインデックスファンドを積み上げていました。

このファンドを年末に売却して、翌年1月の成長投資枠一括購入の資金にしています。

本来は売らずにホールドし続けるのがベストです。長期投資の原則から言えば、売却はしないほうがいい。でも新NISAの非課税メリットを最大限に活かすために、特定口座の資産を段階的にNISAへ移し替えています。

追加で180万円を現金で用意するのは難しいので、この方法が現実的な落としどころです。

楽天証券での新NISA積立設定は難しくない

楽天証券でのNISA設定は、そこまで難しくありませんでした。

積立の設定画面から銘柄を選んで、金額を入力して、引き落とし方法（楽天カード or 楽天キャッシュ）を選ぶだけです。

楽天カードと楽天キャッシュの両方を使うことで、月10万円（カード上限）を超えて積立できる。この組み合わせは楽天証券を使うなら覚えておいて損はないです。

旧NISAとの違い：新NISAは本当に使いやすくなった

旧NISAには5年間の運用期間の縛りがありました。

5年で売らないといけない、期間が終わったら課税口座に移る、ロールオーバーの手続きが必要……これが本当に煩わしかった。

新NISAは非課税期間が無期限です。売らずにずっと持ち続けられる。長期投資の考え方と完全に一致しています。

旧NISAと比べると、雲泥の差です。

これから始める人へ

少額からでいいので、まず始めることです。

月1万円でも、月5,000円でもいい。大事なのは始めることと、始めたらほっておくこと。

最初のうちは資産の動きが気になると思います。毎日アプリを開いて確認したくなる。でもそれをやると、下がったときに余計なことを考えてしまいます。

自分はスマホに証券口座のアプリを入れていません。だって見たって無駄だから。

月に1回も確認しなくて大丈夫です。

新NISAは非課税という強力な武器がある。あとは時間を味方につけて待つだけです。

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投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。