アーカイブ：2026年06月 | ここまできたよ長期投資（主にインデックス投資）

2026/06/21 投資手法

“4%ルール”が4.7%に？生みの親の新説を、積立20年の投資家が調べてみた

「4%ルール」の生みの親ベンゲンが、2025年の新刊で安全な取り崩し率を4.7%に上方修正。なぜ上げられたのか、最大の敵インフレ、2要因モデルまで。積立20年の会社員が、未読ながら海外の要約をもとに紹介します。

2026/06/20 投資手法

みんなが言う「4%ルール」、実は説明がバラバラ。本家ベンゲンとトリニティ・スタディの正体、定額と定率の違い、そして本当に大事な「株と債券の比率」を、20年投資してきた会社員が整理しました。

オルカン・VTI・VOO・VYM・SCHD…主要インデックスのティッカー（銘柄コード）を、米国ETFと国内投信をセットにして早見表にまとめました。経費率つき・カテゴリ別の自分用メモを、そのまま公開します。

同じ全世界株インデックスでも信託報酬は約10倍違う。SMT（0.55%）とオルカン（0.05775%）を、楽天証券の管理費用照会の実額で比較。育った投信が1年でいくら引かれるか、20年投資の実体験で見ていきます。

オルカン・S&P500・全米株（VTI）、結局どれがいい？全部持って20年、最後にオルカンに行き着いた会社員の実体験。値動きは大差ない・自動調整・激安コスト、そしてSpaceXのIPOを「リトマス試験紙」に、自分がどっち向きかを考えます。

2026/06/06 投資手法

人気の高配当ETF・VYMのデメリットを、7年保有した会社員が本音で書きます。分配金課税で複利が削られる、為替、確定申告、NISAとの相性、将来計算の手間……。2025年は約80万の配当のうち約19万が税金で消えた実額も公開。それでも持ち続ける理由まで。

確定拠出年金（iDeCo・企業型DC）は積めるだけ積むのが正解？残高2,000万の会社員が、出口（受け取り）まで計算したら「もう追加では積まない」判断になった話。無税の上限・特定口座との比較・年金の社保コストまで、自分の前提での試算を公開します。