2,000万超の確定拠出年金、どう受け取る？一時金と年金で、税金は何十万も変わる
確定拠出年金（企業型DC・iDeCo）を移したあと、どう受け取るか。一時金（退職所得控除）と年金（公的年金等控除）の使い分け、控除を時間で散らす構想、自分の3,500万想定での税金試算まで。受け取り方ひとつで税金が何十万も変わる、その「型」を整理した自分用メモです。
続きを読む →2026年05月の記事（16件）
2,000万の企業型DC、退職したらどうする？自動移換の罠とiDeCo移換の段取り
退職すると企業型確定拠出年金（企業型DC）はどうなるのか。手続きを6か月放置すると現金化されて塩漬けになる「自動移換」の罠、移管先の選び方（楽天証券）、移すと投信が全部売られる話、少額でも積立を続ける理由まで。20年投資してきた会社員が、辞める前に整理した自分用メモです。
続きを読む →ポートフォリオの大掃除：散らかった投資信託をオルカン1本に集約するまで
投資中期、先進国株の投信を4本も重ねて持ち、レバレッジや石油ETFにも手を出していた頃の実際のポートフォリオを公開。2019→2021→2024のスクショで、SMTやSPXLを整理し、税金と複利を考えながらオルカン1本に集約していった大掃除の記録です。
続きを読む →VYM分配金の使い道を全部公開：お金を使う練習、1年半でわかったこと
VYMの分配金を「自由に使っていい」と決めて1年半。実際に約92万円を何に使ったのか、Notionの記録ごと全部公開します。脱毛、モニター、車検、子供のiPad…。20年の節約マインドという心の枷を、どうほぐしていったかの実録です。
続きを読む →証券口座を3つに分けた失敗：楽天・SBI・マネックスでまとめるのが地獄だった
投資初期に楽天・SBI・マネックス・ジョインベストと証券口座を4つも開設。集計のたびに何度もログイン、メールは3倍、まとめるには移管か売却の面倒な2択…。20年かけて楽天1本に集約した実体験から、証券口座は1つか2つでいい理由を語ります。
続きを読む →投資初期のポートフォリオを晒す：13銘柄持ってたリーマン直撃の記録
投資初期、15銘柄に分散してリーマンショックで-40%まで落ちた実際のポートフォリオを公開。ロシア個別買いで-75%、記念で買ったVTI、阪急リート…20年かけてオルカンとVYMに行き着くまでの遠回りの全記録です。
続きを読む →子供のNISA、わが家は720万円を3人に投資した話【ジュニアNISA実録】
児童手当を原資に、子供3人分のジュニアNISAでオルカンを720万円分積み立てたら今は約1,500万円に。2027年スタートのこどもNISAへどう繋ぐか、いつ子供に渡すか、3児の親のリアルな実録です。
続きを読む →インデックス投資に必要な道具を揃えてみた（投資成績には全く関係ない）
インデックス投資はスマホで十分。それはわかっている。でもヒマなので道具を揃えたくなる。MacBook Air、ノート、ペン、カフェ。投資成績とは無関係な道具たちを紹介する。
続きを読む →暴落が来ても売らない。含み益500万円が消えた記録と、それでも動かなかった理由
関税ショックで含み益が約500万円消えた。40代サラリーマンの年収手取りを超える額が一瞬で吹き飛ぶ感覚。それでも売らなかった理由と、暴落に動じない仕組みを書く。
続きを読む →インデックス投資と高配当株投資、どっちがいいか【20年やった結論】
インデックス投資と高配当株投資、どっちがいい？20年インデックス・7年VYMで年間60万円の分配金を得てきた経験から、初心者への結論と使い分け（VYMは目的がある人に）を、実際の配当スクショつきで書きました。
続きを読む →VYM分配金、年間60万円の実績公開【2025年データ】
VYMを2019年から保有し続けた結果、年間分配金が60万円（月5万円）になった。実績データ・利回りの考え方・為替リスクとの向き合い方を記録する。
続きを読む →VYMで確定申告したら年4万円戻ってきた話：外国税額控除のリアル
VYMの分配金は二重課税になっています。確定申告で外国税額控除を申請すると、毎年4万円ほどが戻ってきます。やり方・実感・注意点を、4年分の実績とともに実体験で解説します。
続きを読む →「お金を使う練習」を始めた話：VYM分配金19万円が変えてくれたこと
2024年12月、VYMの分配金19万円（税引後）を初めて自由に使うと決めた。資産5000万円でも取り崩せなかった40代が、分配金を「使う練習」にした経緯。
続きを読む →楽天カード積立でポイントをもらう方法【設定5分・やらないと損】
楽天証券で投資信託を積み立てるなら、楽天カード払いにするだけでポイントが毎月もらえます。仕組みと設定手順、20年使ってきた楽天を選ぶ理由・口座の使い分けまで、実体験で解説します。
続きを読む →新NISAで何を買う？初心者はオルカン一択でいい
新NISAで何を買うか迷っている初心者へ。答えはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称オルカン一択でいいです。理由、S&P500との違い、楽天証券での積立設定まで解説します。
続きを読む →楽天証券の口座開設手順｜新NISAの始め方を5ステップで
楽天証券で新NISAの口座を開設する手順を5ステップで解説します。必要なもの、特定口座（源泉徴収あり）の選び方、NISA口座の申請、楽天銀行との連携まで、迷わず進めるように順番に説明します。
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