2026年3月21日体験談

投資を始めたころの実態：20代会社員の試行錯誤の記録

整理していたら、当時の投資方針書が出てきました。

2009年・2010年・2011年の計画と結果が残っています。今見ると稚拙な部分もありますが、それでいいんです。これから投資を始める方に向けて、リアルな記録を全部話します。

2年目から「年間方針書」を作っていた

投資を始めた1年目（2008年）は完全に勢いで動いていました。

でも2年目ごろから、1年間の目標をエクセルに書いて、それに沿って投資するようになっていたようです。ちゃんと記録が残ってました。

目標を作ってそれに沿って動く、というのは当時の自分にしては悪くないやり方でした。

計画の内容

投資の内訳はこうでした。

今の自分なら全部オールカントリー1本で終わりですが、当時はオールカントリーという商品がありませんでした。外国株式・外国債券・日本株式と、自分でカテゴリに分けて個別の投資信託を買っていました。

今は本当にいい時代になりました。

結果：投資額116万・口座残高250万

計画通りに動いた年でした。生活防衛資金の目標200万に対して、250万まで貯めることができています。

計画の内容

投資の内訳も少し変わっています。

前年と比べると「先進国株式」「新興国株式」という分け方に変わっています。この時代はBRICs（ブラジル・ロシア・インド・中国）などの新興国が注目されていた時期で、その影響で新興国を意識した配分にしていたんだと思います。

結果：投資額75万・口座残高350万（約100万増加）

貯金を優先した結果、投資額は計画の80万を若干下回りましたが、貯金残高は100万円増えています。生活防衛資金の目標400万には届いていませんが、着実に積み上がっています。

計画の内容

この年は投資額を3万円に絞って、貯蓄を優先しています。

結果：投資額36万・口座残高450万（約100万増加）

計画通りで、貯金が100万増えています。生活防衛資金の500万目標まで、あと50万というところまで来ました。

投資額を減らしながら、着実に生活防衛資金を積み上げていった3年間でした。

毎月25日に銀行残高を確認して、目標額に調整するというルールも当時から決めていました。給料が入ったら25日前に残高を確認して、余った分を次の投資・貯金に回す。シンプルですが、これがあると感覚でお金を使うことが減ります。

一番の違いは商品の選択肢です。

当時は「外国株式」「外国債券」「先進国株式」「新興国株式」「日本株式」と個別に分けて買う必要がありました。それぞれどの比率にするか、自分で決めなければいけない。

今はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）1本を買えば、世界中の株式に分散投資できます。これ1本で当時の自分がやっていた配分の大部分をカバーできる。

本当に、今の時代に投資を始める人はラッキーです。

記録を見ると、当時の自分は稚拙です。計画の立て方も投資の配分の決め方も、今から見れば「もっとシンプルにできたのに」と思う部分がたくさんある。

でもそれでよかったんです。

稚拙でも、記録を残して、目標を決めて、それに沿って動いていた。その積み重ねが今につながっています。

完璧な計画を立ててから始めようとすると、永遠に始まりません。多少雑でも、まず動く。動きながら修正していく。投資はそれで十分です。

投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。