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楽天証券で積み立てをするなら、楽天カード払いにするだけで、ポイントが毎月もらえます。

設定は5分。難しいことは何もありません。なのに、設定していない人がいる。もったいないです。

ちなみに自分が始めた20年前は、こんな便利なものはありませんでした。毎月、証券口座に自分で入金して積み立てていたものです。いい時代になりました。

この記事では、仕組みと設定手順、それに20年使ってきた自分の”口座の使い方”まで、まとめて書きます。

① 楽天カード積立とは

楽天証券で投資信託を積み立てるとき、引き落とし方法を「楽天カード」にできます。

通常の積立は銀行口座から引き落とされます。楽天カード積立にすると、クレジットカード払いになって、カードのポイントが付く。

買っているのは同じ投資信託。払い方が変わるだけで、ポイントが追加でもらえる。やらない理由がないですよね。

② なぜ楽天証券なのか（20年使ってきた目線）

「カード積立、今はいろんな証券会社でできるよね？」——その通りです。SBI証券も同じくらい使いやすいですし、正直どちらでもいいと思っています。

ただ、自分は楽天派です。理由は、シンプルに”安定”です。

20年いろんな証券会社を見てきましたが、潰れず・仕様が大きくブレず・ずっと使いやすかったのは、楽天・SBI・マネックスくらいでした。最近はペイペイ証券みたいな新しいところも出てきていますが、新興のサービスは、それなりに使いにくい部分があります。

たとえば以前、ある新しい証券会社では、年間取引報告書がCSVやExcelでダウンロードできない、みたいなことがありました（今は改善されているかもしれませんが）。確定申告のときに、めんどくさいです。

そういうのを何度か見ていると、「もう楽天でええやん」となる。長く続いているものには、それだけの安心感がある。新しくてお得そうなものに飛びつくより、20年やってきた自分は、そう考えます。

（※還元率のわずかな差より、“使い続けやすさ”のほうが、長期投資ではメリットになります）

③ 自分の口座の使い分け

もう一つ、楽天を選んでいる実利的な理由が、楽天カードは2枚持てることです。

楽天カードは、1人で2枚（国際ブランド違い）持てます。で、2枚持ちの本当の便利さは、ブランドじゃなく「引き落とし口座を分けられる」ことなんです。

自分の口座の使い方は、こうしています。

口座	役割
地方銀行（メイン）	給料が入り、生活費・各種引き落とし・生活用カードの決済もここ。月末に最低20万は残すルール
楽天銀行	現金クッション（定期）＋余剰資金のプール。投資の引き落とし（積立15万）はここから

流れとしては——

1. 給料は地方銀行に入る。生活費もカード決済も、全部ここから
2. 月末に20万をキープ（これで困ったことは一度もありません）
3. 余った分は、貯金か投資か防衛資金か決めないまま、楽天銀行へ移す
4. 楽天銀行（今は800万台）を調整弁にして、「クッションを厚くしよう」「余裕があるから投資に回そう」を判断
5. 投資用カードの引き落としは楽天銀行から。楽天銀行↔楽天証券はマネーブリッジでつないでいるので、資金移動もスムーズ（金利も優遇されます）

こうすると、生活費のカードと投資のカードの明細が、混ざらない。「今、投資にいくら出ているか」が一目でわかる。家計簿をつけている人ほど、この分離はスッキリして気持ちいいはずです。

ちなみに、なぜ地方銀行を残しているか。ネット銀行だけにしないのは、学校関係の引き落とし（給食費や積立金など）が、ネット銀行だと対応してないことがあるからです。昔からの名残もありますが、この”現実的な理由”で、生活のメインは地方銀行にしています。

④ どれくらいポイントがもらえるか

楽天カードの種類によって、還元率が変わります。

カードの種類	還元率
楽天カード（通常）	0.5%
楽天ゴールドカード	0.75%
楽天プレミアムカード	1.0%

月5万円を積み立てた場合の年間ポイントは、通常カードで年3,000ポイント（月250pt）。貯まったポイントは、楽天市場での買い物にも、楽天証券での追加購入にも使えます。

⑤ 積立額は月15万円まで増やせる（カード＋キャッシュ）

楽天カード積立の上限は、月10万円です（2024年3月に、月5万円から引き上げられました）。

さらに楽天キャッシュ積立を併用すると、月5万円分を追加できます。合計で月15万円まで。

方法	上限	還元率
楽天カード積立	月10万円	0.5〜1.0%
楽天キャッシュ積立	月5万円	0.5%（チャージ時）
合計	月15万円	—

楽天キャッシュは、楽天が提供する電子マネーです。楽天カードからチャージするときに0.5%ポイントが付き、そのキャッシュで投信を積み立てる仕組み。実質すべて楽天カード経由でポイントが貯まります。

月15万円をフル活用すると、通常カードで年9,000ポイント（月750pt）になります。

⑥ 設定方法【手順】

手順はシンプルです。

楽天カード積立の設定

1. 楽天証券にログイン
2. 「積立注文」から、積み立てたいファンドを選ぶ
3. 積立金額を入力（最大10万円）
4. 引き落とし方法で「楽天カードクレジット決済」を選ぶ
5. 積立日を設定して完了

楽天キャッシュ積立の設定

1. まず楽天キャッシュのオートチャージを設定（楽天ペイアプリ or 楽天キャッシュ管理画面から、楽天カードでの自動チャージを指定）
2. 楽天証券の「積立注文」から、ファンドを選ぶ
3. 積立金額を入力（最大5万円）
4. 引き落とし方法で「楽天キャッシュ」を選ぶ
5. 積立日を設定して完了

キャッシュのオートチャージさえ一度設定すれば、あとは毎月自動で回ります。本当に、最初の5分だけです。

積立日は、正直どこでもいいです。20年やってますが、積立日で結果が変わったことは一度もありません。それより大事なのは、「一度設定したら、あとは見なくていい状態」にすること。自動で回る仕組みにしてしまえば、続きます。

⑦ 注意点

いくつか、知っておくとよいことを。

• 引き落とし確定は毎月決まった日。月末ギリギリの設定変更は、翌月反映になることがあります
• ポイント付与は翌々月前後。積み立てた月のポイントは、すぐには付きません（2ヶ月ほどかかることが多い）
• 楽天は還元率をちょくちょく変えます。過去にも上がったり下がったりしてきました。でも、改悪されても、積立をやめる理由にはなりません。一喜一憂しないこと。おまけが少し減るだけです

⑧ 私はどうしているか

自分が使っているのは、通常の楽天カード（還元率0.5%）です。

「ゴールドやプレミアムのほうが還元率が高いのでは？」と思うかもしれません。検討はしましたが、年会費（プレミアムは11,000円）を考えると、元が取れないと判断しました。よほど積立額が大きくないと、年会費のほうが高くつきます。

そもそもポイントは、あくまでおまけです。ここを目的にすると、還元率のいい口座やカードを探し回って、管理するものが増えていく。その話は楽天ポイントはおまけですに書きました。

⑨ まとめ

• 楽天カード積立は、設定5分でポイントが毎月もらえる
• 通常カードで0.5%、月5万で年3,000ポイント
• 楽天キャッシュ併用で、月15万円まで（年9,000ポイント）
• 引き落とし口座を分けたいなら、楽天カード2枚持ちが便利
• 還元率の改悪に一喜一憂しない。ポイントはおまけ

楽天証券を使っているなら、楽天カードはセットで持っておくといい、というのが20年やってきた実感です。まだ持っていない人は、下から作れます。

（※還元率やキャンペーンは変わることがあるので、最新は公式でご確認ください）

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投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。