インデックス投資初心者がやらなくていいこと：20年投資家の結論
インデックス投資を20年続けてきて、「やってよかったこと」より「やらなくてよかったこと」の方が多い気がします。
この記事では、自分がやらなかったこと・やらないようにしていることを書きます。
スマホに証券アプリを入れていない
自分はスマホに証券会社のアプリを入れていません。
ずっとそうで、これからも入れるつもりはありません。
理由はシンプルで、入れたら見てしまうからです。
見てしまうと何が起きるか。値動きが気になる。上がったら嬉しくなる。下がったら不安になる。そして「何かしなければ」という気持ちが芽生えてくる。
インデックス投資において「何かしなければ」は、ほぼ全部余計な行動です。
パソコンで管理しているので不便さは感じていません。確認したいときはパソコンを開く。それだけです。この「ちょっとした不便さ」が、相場との適切な距離を保ってくれています。
ただ最近はパソコンを持たずスマホだけで完結している人も多い。そういう人はアプリなしでは口座の開設も積立設定もできません。
そういう方への提案ですが、積立の初期設定だけ済ませたらアンインストールするのが実は最強かもしれません。新NISAの積立は一度設定すれば自動で動き続けます。アプリがなくても積立は止まりません。やる人はほぼいないと思いますが、理屈としては正しい。それくらい「見なくていい」ということです。
コロナで距離が近すぎた
ただ、アプリを入れていなくても「近すぎた」と感じた時期があります。
2020年のコロナショックです。
あのときはTVもSNSも毎日相場の話で埋まっていました。「リーマン以来の暴落」「底が見えない」「現金化すべきか」。情報が向こうから入ってくる状態で、自分から見に行かなくても相場が目に飛び込んでくる。
自分もあの頃は毎日値動きをノートに記録していました。アプリなしでも十分「近すぎる」状態でした。
結果として何をしたか。VYMを買い増ししたのですが、SPXLというレバレッジETFにも少し手を出しました。「これだけ下がったんだから」という気持ちが動いたのです。
あれは距離が近すぎたから起きた判断でした。
情報は向こうから来ることもある
スマホにアプリを入れないのは、自分から相場を見に行かないための工夫です。
でもコロナが教えてくれたのは、情報は向こうからも来るということです。
TVをつければ専門家が解説している。SNSを開けば誰かが「今すぐ売れ」「今が買い場」と叫んでいる。暴落局面ほどこのノイズが大きくなります。
対策はシンプルで、そういう時期はTVの経済ニュースを見ない・投資関連のSNSアカウントをミュートにする。完全に遮断するのは難しいですが、意識的に距離を取ることはできますよね。
相場が騒がしいときほど、距離を置く。
ただ、完全に無視するのも難しい。
「額」ではなく「率」で見る
ここで一つ、投資を続けるうえで大事にしていることを書きます。
相場を額（金額）で見ないようにしています。
資産が額で表示されると、暴落時に精神的にきます。「今日で○○万円減った」という数字は感情を直撃します。逆に暴騰時は「今すぐ売りたい」という気持ちが出てくる。あるいは売らなかった後に「あの時売っておけばよかった」と後悔する。
これは人間として自然な反応ですが、長期投資において全部余計な感情です。
だから率（パーセント）で見るようにしています。 「今年は-15%」「20年で+200%」という見方なら、数字の絶対値に引きずられにくくなります。
証券アプリをスマホに入れないのも、実はここにつながっています。アプリを開けば資産総額が画面いっぱいに表示される。意図せず額で見てしまう。だから入れない。
ポイント運用を相場の体温計にする
とはいえ相場の空気感は多少掴んでおきたい。そこで自分がやっているのがポイント運用です。
楽天ポイントクラブというアプリがあり、楽天ポイントで投資信託に連動した運用ができます。PayPayにも同様のポイント運用機能があります。自分は楽天ポイントを100ポイントだけ運用しています。
100ポイントなので、相場が-20%になっても失うのは20ポイントです。精神的ダメージがほぼゼロ。でもパーセントは動くので、相場がどういう状態にあるかは感覚でわかる。体温計みたいなものです。
額ではなく率で見る。大金が動いていないから冷静でいられる。関税ショックのときもこの方法で相場の温度を確認していました。
これが自分なりの「遠からず、近からずの距離感」です。完全に無視はしない。でも深入りもしない。
それでも最強はほったらかし
ただ正直に言うと、最強はそんなことを全く気にせず完全にほったらかしにすることだと思っています。
ポイント運用も体温計も、結局は相場を意識している状態です。本当に長期投資に徹するなら、相場など見ない・気にしない・忘れる。それが理想です。
自分はそこまで割り切れていないので、ポイント運用という小さな窓口を残しています。でも目指す方向は「完全にほったらかし」です。
やらなくていいことをまとめると
他にも「やらなくていいな」と思っていることがあります。
証券口座をいくつも開かない
ポイント還元率が高いからと口座を増やすと、管理するものが増えます。自分はマネックス証券を使っていましたが、使わなくなって解約しました。口座は使うものだけ持つ、それで十分です。
ファンドをいくつも持たない
分散のつもりで複数のファンドを買っても、中身が重複していることが多い。自分は一時期いくつかの投資信託を持っていましたが、オルカン一本に整理しました。シンプルな方が管理も判断も楽です。
暴落時に何かしようとしない
暴落が来ると「何かしなければ」と思いがちです。でも積立投資において正解はほぼ「何もしない」か「淡々と買い続ける」です。余剰資金があれば買い増しもアリですが、狼狽売りだけは絶対にやらない。むしろ利益が出ているときほど売りたくなる失敗に注意が必要です。
「やらないこと」を決めたうえで、最低限やることだけを淡々とこなす。自分が一年でやっていることはインデックス投資家の年間ルーティンにまとめています。
インデックス投資は「やること」より「やらないこと」
インデックス投資の本質は、市場全体を低コストで長期保有することです。
やることは決まっています。毎月一定額を積み立てる。それだけです。
あとは余計なことをしないことが大事です。見ない。触らない。騒がない。相場と距離を置いて、淡々と続ける。
派手な話ではないですが、20年続けてきて「これが良かった」と思っています。
投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品・制度を推奨するものではありません。