2026-10-23

楽天証券の積立を減らすなら、先に止めるのは楽天キャッシュ｜締切は11月12日、カードより1ヶ月早い

証券口座・道具

来年から、楽天証券の積立を減らします。

いまは、楽天カードで月10万円、楽天キャッシュで月5万円。合わせて月15万円です。来年は、これを月3〜4万円まで下げる予定です。

減らすときに、先に止めるのは楽天キャッシュです。

調べてみると、楽天キャッシュは締切が思ったより早いことが分かりました。12月の買付を最後にして、1月から0円にするなら、やることはこの2つです。

11月12日まで：残高キープチャージ（オートチャージ）を解除する
11月13日〜12月12日（土）：楽天キャッシュの積立設定を解除する

ただし、積立指定日が24〜28日の人は、締切が1ヶ月早くなります。11月12日までに、両方やっておく必要があります（3章で書きます）。

カードの変更は12月12日まで間に合いますが、楽天キャッシュは11月12日が最初の締切です。

来年減らす人は、11月の初めにはやっとかなあかんで

この記事の目次

いまの積立と、来年からの形
楽天キャッシュの積立のしくみ
12月で止めて、1月から0円にする段取り
先に止めるのが、楽天キャッシュの理由
よくある失敗
楽天カードの積立額も変えるなら
実際にやってみた
まとめ

1. いまの積立と、来年からの形

	いま	来年から
楽天カード	月10万円	減らす
楽天キャッシュ	月5万円	0円
合計	月15万円	月3〜4万円の予定

積立を減らす理由と、来年のNISAの埋め方は、こちらに書いています。

来年は積立を月3万円に減らします。それでも新NISAの360万円は、1月にほぼ埋まる【2027年の計画】

この記事では、そのうち楽天キャッシュをどう止めるか、の段取りだけを書いていきます。

2. 楽天キャッシュの積立のしくみ

ここが分かると、順番で迷いません。

名前は「楽天ペイ残高」に変わっています

楽天証券の画面や公式ガイドでは、いまは「楽天ペイ残高（電子マネー）」という名前になっています。中身は楽天キャッシュと同じです。この記事では、検索されることの多い「楽天キャッシュ」で書きます。

というか、「楽天ペイ残高」という言葉、全然広まっていない気がします。かくいう自分も、この記事のために調べてみたら、いつの間にかそうなってたみたいです。

12日までの設定が、翌月の積立に反映される

楽天キャッシュの積立は、毎月12日までに設定したものが、翌月の積立になります。

13〜15日に「翌月分」が引き落とされる

毎月13〜15日のどこかで、翌月の積立に使うお金が、楽天キャッシュの残高から引き落とされます。

ここがポイントです。12月の買付に使うお金は、12月ではなく、11月13〜15日に引き落とされます。

残高キープチャージは、引き落としのあとにまた動く

残高キープチャージは、残高が決めた金額を下回ると、楽天カードから自動でチャージする仕組みです。13〜15日に引き落とされて残高が減ると、また決めた金額までチャージされます。

まとめると、毎月こう回っています。

日にち	起きること
12日まで	翌月の積立の設定が締め切られる
13〜15日	翌月分が、楽天キャッシュから引き落とされる
引き落としのあと	残高キープチャージで、また決めた金額までチャージされる
翌月の指定日	投資信託が買い付けられる

3. 12月で止めて、1月から0円にする段取り

日付のカレンダー

楽天キャッシュの積立を12月で止めて1月から0円にするタイムライン。11月12日（木）までに残高キープチャージを解除（やること①）、11月13〜15日に12月分の5万円が自動で引き落とし、11月13日〜12月12日（土）に積立設定を解除（やること②）、12月1日に最後の買付、12月13〜15日の引き落としは動かない、1月から積立は0円

11月12日までにチャージを止めるのは、11月の引き落としのあとに、また5万円がチャージされるのを止めるため
11月13日〜12月12日に積立設定を解除するのは、12月13〜15日に、1月分の引き落としが動かないようにするため

この順番は、楽天証券のよくある質問に載っている「残高を使い切って積立をやめる」例と同じ流れです。

12月12日は土曜日です。土日をはさむので、早めに済ませておくのが安心です。

積立指定日が24〜28日の人は、締切が1ヶ月早い

上のカレンダーは、積立指定日が1〜23日の人の段取りです。自分の積立指定日は毎月1日なので、この段取りで進めます。

NISAの楽天キャッシュの積立は、年末年始だけ、積立指定日が24〜28日の人の締切が1ヶ月早くなります。楽天証券の「2026年のNISAお取引スケジュール」でも、12月分の締切は、1〜23日なら11月12日、24〜28日なら10月12日でした。

なので、積立指定日が24〜28日の人は、11月12日までに、残高キープチャージの解除と積立設定の解除を、両方済ませてください。自分の積立指定日は、楽天証券の「積立設定一覧」で確認できます。

チャージを先に止める理由

逆の順番にすると、困ったことになります。

積立設定だけ先に解除して、チャージを動かしたままにすると、11月の引き落としのあとに、また5万円がチャージされます。でも、そのお金を使う積立は、もうありません。

カードからチャージした楽天キャッシュは、現金として引き出せません。楽天ペイでの支払いなどに使うしかなくなります。

いやいや、楽天ペイで5万円もいらんし、何に使うねん、という話です。

10月22日の残高は、5万円でした

確認してみたら、楽天キャッシュの残高は5万円でした。

10月13〜15日に11月分が引き落とされて、そのあと残高キープチャージで5万円まで戻った状態です。この5万円が、11月13〜15日に12月分として引き落とされます。

なので、11月12日までにチャージを止めれば、これが今年最後のチャージになります。

4. 先に止めるのが、楽天キャッシュの理由

カードと楽天キャッシュ、どちらから減らしてもいいのですが、自分は楽天キャッシュを先に止めます。理由は4つです。

① 上位カードなら、還元率がカードのほうが高い

	還元率
楽天キャッシュ	0.5%
楽天カード（通常）	0.5%
楽天ゴールドカード	0.75%
楽天プレミアムカード	1.0%

自分は通常の楽天カードで、オルカンを積み立てているので、どちらも0.5%です。ゴールドやプレミアムの人なら、還元率の差がそのまま、楽天キャッシュから止める理由になります。

※還元率は2026年8月時点のものです。買うファンドによっても変わります。最新の条件は楽天証券の公式サイトで確認してください

② 管理が面倒で、途中で金額も変えにくい

楽天キャッシュは、カードからチャージして、そこから積み立てる2段階です。カードの積立は、カードから直接なので1段階で済みます。

金額の変えやすさも違います。カードの積立は、月10万円までなら、毎月12日までに金額を変えるだけです。たとえば4万円の積立を7万円にしたいと思ったら、すぐにできます。楽天キャッシュは、積立の金額に加えて、チャージの設定も合わせて変えないといけません。こちらのほうが、ずっと面倒です。

③ 止める順番を間違えると、残高が残る

3章で書いたとおり、チャージを先に止めないと、現金に戻せない残高が残ります。カードの積立には、この心配がありません。

④ 締切が、カードより1ヶ月早い

12月で止めるなら、楽天キャッシュは11月12日までにチャージを止める必要があります。カードは、12月12日（土）までに金額を変えれば1月から反映されます。

減らすなら、手間のかかるほうから止めて、変えやすいほうを残す。

5. よくある失敗

解除したのに、引き落とされた

12日を過ぎてから解除すると、その月の13〜15日の引き落としは止まりません。翌月にもう1回買い付けてから止まる形になります。

また、13〜15日の引き落としのあとに解除した場合も、そのお金は翌月の積立に使われます。

チャージだけ止めて、積立の解除を忘れた

チャージを止めたあと、積立設定をそのままにしておくと、残高が足りずに積立エラーになります。12月12日までに、積立設定の解除も忘れずにやります。

端数が残った

残高キープチャージは、1,000円単位でチャージされます。引き落としのあとに、数百円の端数が残ることがあります。楽天ペイでの支払いなどに使えます。

6. 楽天カードの積立額も変えるなら

カードの積立額も、来年から変えます。こちらの締切は12月12日（土）です。楽天証券の投信積立のページでも、1月分の申込締切は「12/12（土）」になっていました。

	楽天カードの積立
締切	毎月12日までの設定が、翌月の積立に反映される
カードの確認	毎月13日3時時点の設定で、13〜16日にカード認証
買付日	初めて使った時期で決まる（2021年6月19日以前は毎月1日／2024年8月24日までは毎月8日／それ以降は毎月12日）
カードの引き落とし	買い付けた月の27日

12月12日は、年末の忙しい時期に重なります。11月13日以降に楽天キャッシュの積立を解除するときに、カードの金額も一緒に変えてしまうのが楽だと思います。

楽天カードの積立の設定は、こちらに書いています。