ここまできたよ長期投資（20年積立投資を続けた会社員の記録）

楽天証券で新NISAの口座を開く手順を5ステップで解説します。20年使い続けている会社員が、特定口座の選び方、NISA口座の申請、楽天銀行との連携、そして「口座は1つでいい」という失敗談まで書きました。楽天じゃなくてもいい人の条件も正直に載せています。

新NISAの口座をどこで開くか。楽天証券かSBI証券なら、正解か大正解のどちらかです。20年使って分かったのは、比べる項目のほうが変わるということでした。年間取引報告書がCSVで出せるか、iDeCoの商品が揃っているか、そして20年後もその会社があるか。最後に、家族5人ぶんの口座をどう考えたかも書きます。

新NISAとは、投資の利益に税金がかからない口座です。20年投資してきて、税制ではいちばんインパクトのあった制度でした。1人1,800万円の枠は、夫婦なら3,600万円、5人家族なら9,000万円。旧NISAの5年期限がどれだけきつかったか、2027年に始まるこどもNISAまで書きました。

特定口座の投資信託を新NISAへ移し替えるとき、いくら売ればいいのか。税引後から逆算する式と、実際に222万円売って税金40万円を払った記録。移して本当に得なのかを10年・20年・30年で計算しました。含み益が大きいほど不利になる話まで。移管という制度はないので、売って買い直すしかありません。

20年インデックス投資をしてきましたが、不動産には手を出していません。定期的な収入・レバレッジ・節税・インフレ耐性、利点はどれも本物だと思っています。それでもやらないのは、よくわからないから。流動性の低さ、再現性のなさ、そして自分が死んだあとのことを考えた結果です。

新NISAや投資信託で確定申告は必要か。口座の種類（新NISA・特定口座・一般口座）によって変わります。新NISAだけなら不要。海外ETFを持っていると話が変わります。損益通算で10万円戻ってきた実例も。

インデックス投資家は1年間で何をしているのか。1月・毎月・12月のルーティンを全部書いて、時間も測りました。合計で年間11時間、1日にならすと1.8分です。ただ、わが家でいちばん理想的なインデックス投資家は、口座も見ていない嫁でした。

毎月いくら積み立てるべきか。20年分の入金記録から計算しました。月3万円だった4年間に入れた144万円は、いま974万円。前半7年とアクセルの3年で、資産の79%ができていました。少額でいい理由と、入金力が上がる日の話です。

値上がりしたものは早く売り、値下がりしたものは持ち続ける。ディスポジション効果と呼ばれる行動です。でも20年やってみて、インデックスでは一度も売りたくなりませんでした。売りたくなったのはSPXL（3倍レバレッジ）のときだけ。一方で、マイナス29.5%のビットコインは意地でも売れずにナンピン中です。外れたのは、インデックスだけでした。

インデックス投資でやらなくていいことは何か。20年続けてきた自分の答えは「相場と距離を置くこと」。スマホに証券アプリを入れない理由、次に伸びる国を当てにいかない理由、そして個別株で勝っても意味がなかった話を書きます。